Ley de la libertad financiera del dinero

La libertada financiera  del dinero es  y debe ser nuestro objetivo primordial, cuando se habla de finanzas personales, y esta se logra cuando los ingresos pasivos son mayores que los egresos, y dejando un excedente para gustos propios.

como lograr la libertad financiera

Guía de libertad financiera (I)

En estos post vamos aprender lo que es la libertad financiera, y lo más importante, tendrá una serie de tips que le facilitara esta tarea, ya que para muchas personas es como si hubiera una luz de neón parpadeando frente a sus ojos, una luz que identifica su objetivo ideal en la vida.

¡Libertad financiera!

Sí, libertad financiera. Y para la mayoría significa liberarse del trabajo con todo el dinero que necesitan para vivir la vida que desean. ¿Pero tienen un plan de libertad de dinero? ¿Saben cómo esperan lograr la independencia financiera?

El sueño de la libertad financiera

Muchas personas parecen soñar con un día en que puedan retirarse del trabajo y comenzar a hacer lo que quieran. Fantasean con un momento en el que no tendrían facturas que pagar, una tonelada de dinero en el banco, y podrían viajar por el mundo comiendo en los mejores restaurantes, alojándose en los complejos más lujosos y viendo los sitios más bellos del mundo.

¿Quién no querría estar libre de preocupaciones de dinero? Hay un viejo dicho que dice que el dinero no puede comprar la felicidad. Tal vez sea así, pero no importa cuán cierto sea eso, es igualmente obvio que todo lo demás siendo igual tener dinero puede eliminar muchos problemas y hacer la vida mucho más fácil.

Nota: El dinero no puede comprar la felicidad, pero si todo lo demás es igual, tener dinero puede eliminar muchos problemas y hacer la vida mucho más fácil.

¿Y quién podría negar que renunciar a un trabajo desagradable para practicar golf, trabajar en casas de Hábitat para la Humanidad o viajar no sería agradable? Yo no. Y apuesto a que tú tampoco.

Todos los días los terricolas gastan una fortuna en boletos de lotería. La mayoría de estas personas piensan que si solo tuvieran suficiente dinero, todos sus problemas se resolverían (al menos los financieros) y podrían vivir una vida tranquila. Por supuesto, eso rara vez sucede, incluso si ganan millones.

Un secreto interno sobre la independencia financiera

Ahora te voy a dar uno de los mayores secretos para tener éxito con el dinero y para encontrar la felicidad en la vida en general: tienes el potencial de experimentar la libertad financiera y hacerlo mucho antes de lo que piensas.

La clave para la libertad financiera es descubrir que lograr esta independencia es más interno que externo y organizar los asuntos financieros de su vida de modo que ni la falta de dinero suficiente ni la participación en la administración de mucho limite su potencial para vivir plenamente. Y vida feliz

La verdad sobre la libertad financiera se puede encontrar en la quinta ley del dinero.

La independencia financiera no se genera por niveles temporales de riqueza o ingresos, sino por establecer prioridades correctas, ejercer autodisciplina en las decisiones financieras, vivir libre de deudas, administrar recursos de manera efectiva y reclamarlo como una actitud emocional y mental personal.

Cuando hace bien estas cosas, pronto se encontrará con un montón de dinero en el banco, pero lo más importante es que descubrirá que la libertad que busca la gente se puede realizar más fácilmente de lo que nunca había soñado.

La independencia financiera no depende de la cantidad particular de dinero en su posesión o de sus ingresos, sino de estar libre de las limitaciones que las personas experimentan debido a sus enredos financieros.

No es poder comprar el automóvil o la casa más cara del mundo tanto como darse cuenta de que la mayoría de las cosas que realmente quieres hacer no cuestan mucho, en todo caso, y que la mayoría de las personas pueden permitirse el lujo de hacerlo. Todo lo que realmente quieren hacer, una vez que tengan el control de su dinero y sigan el enfoque recomendado en este post.

Lograr la libertad financiera significa tener una cantidad de dinero clara y establecida en el banco o ingresos pasivos confiables. Pero puede no tomar tanto como la mayoría de las personas piensan cuando manejan sus asuntos correctamente.

Primera clave para la libertad financiera:

Prioridades correctas

Veamos estas teclas una a la vez. El primero es establecer prioridades correctas. Su futuro financiero comienza con las prioridades que elija establecer para usted. Hay muchas de estas opciones, pero la más importante es esta. Es más importante que elija ahorrar que elegir gastar. Lamentablemente, la mayoría de los estadounidenses optan por gastar en lugar de ahorrar.

Nota: Su futuro financiero comienza con las prioridades que elija establecer para usted. La más importante es esta: es más importante para usted ahorrar que gastar.

Al mismo tiempo, ahorrar dinero, para muchos, se ha vuelto inexistente. ¡Increíblemente por primera vez desde la gran depresión de hace setenta años, la tasa de ahorro estadounidense se convirtió recientemente en un número negativo! (Ahora muestra algún signo de mejora ante las dificultades económicas a largo plazo).

La independencia financiera requiere establecer los ahorros como una prioridad principal, con una tasa del diez por ciento sugerida como norma. Sin ahorrar dinero, el éxito financiero es imposible; con él, el éxito es casi inevitable.

¿Cuáles son sus prioridades financieras? ¿Son buenos? Si la independencia financiera ocupa un lugar destacado en su lista, elegirá prioridades financieras que respalden ese objetivo. Como se señaló, uno de los primeros es elegir ahorrar dinero en lugar de gastar de más. Entonces puedes aprender a tomar otras mejores decisiones también y tendrás éxito.

Segunda clave para la libertad financiera:

Autodisciplina

El ejercicio de la autodisciplina en las decisiones financieras es el segundo paso hacia la independencia financiera. Muchas personas han escuchado sobre la gratificación retrasada, ¡pero no tantos han aprendido a practicarla! Lograr la independencia financiera requiere absolutamente que dejemos de gastar dinero innecesariamente e impulsivamente. Debe gastarse a propósito y por plan.

Casi todas las tiendas minoristas están organizadas en torno al hecho de que la mayoría de nosotros somos gastadores indisciplinados. Si vamos a la tienda de comestibles, la leche y el pan están en la parte de atrás, mientras que las galletas, pasteles y barras de caramelo están cerca de los mostradores de caja. Saben que compraremos por impulso todas las cosas que no planeamos comprar por adelantado. Si lo vemos, lo compraremos.

Nota: ¡Muchas personas han escuchado acerca de la gratificación retrasada, pero no muchas han aprendido a practicarla! Lograr la independencia financiera requiere absolutamente que dejemos de gastar dinero innecesariamente e impulsivamente.

Hace varios años decidí reducir mi propio impulso de compra. No fue fácil, pero creo que ha sido uno de los mejores movimientos financieros que he hecho. Empecé una nueva práctica. Si quería algo que vi, lo puse en una lista para pensar y comprar más tarde. (Todavía hago esto, aunque la mayoría de las veces mí lista es una lista de deseos de Amazon).

Durante algunas semanas, si descubrí que había comprado algo impulsivamente, lo devolví a la tienda, incluso si sabía que más tarde lo compraría a propósito. En poco tiempo, desarrollé un nuevo hábito, una mentalidad completamente nueva, que tuvo un impacto significativo en mis finanzas personales.

Ahora casi nunca compro nada a primera vista. En lugar de decir: “Eso parece interesante; Creo que lo entenderé “, creo” Eso parece interesante; Pensaré en conseguir uno”. Es mi forma habitual de comprar.

Existen numerosos beneficios para esta disciplina.

  • Pronto se eliminarán muchas cosas de su lista. No todos los impulsos reflejan necesidades o deseos reales.
  • Comprar más tarde brinda la oportunidad de investigar un poco y comprar de manera más inteligente.
  • A menudo hay productos o fuentes alternativas que pueden ofrecer mejores precios o valores.
  • Tendrás mucho más control sobre tus gastos cuando sea intensivo en lugar de impulsivo.
  • Evitarás muchos errores estúpidos con tu dinero.

Recuerde, las personas que venden a sus impulsos apuntan específicamente a su tendencia a comprar cosas que de otro modo no compraría simplemente porque están frente a usted. Ahora a menudo encuentro cosas en mi lista de deseos y me pregunto por qué alguna vez las consideré valiosas.

Tercera clave para la libertad financiera:

Vivir libre de deudas

El siguiente elemento esencial para la independencia financiera es uno que sospecho que puede haber estado anticipando, viviendo libre de deudas. Muchos creen que esto es un sueño imposible y muchos otros son loables pero poco prácticos. No es ninguno. Es totalmente práctico.

Mis padres vivían con un ingreso bastante medio, realmente bajo. Pero se las arreglaron relativamente bien. Pudieron comprar autos nuevos (un gasto que no recomiendo) y después de la muerte de mi padre, mi madre pudo cambiar su casa del lago por una casa nueva en la ciudad. Pero nunca pidieron dinero prestado para nada. Nunca. ¡Ni siquiera por su hogar!

Muchas personas, en realidad la mayoría, creen que no pueden tener nada sin asumir deudas. Esto simplemente no es cierto.

Nota: Las personas sin deudas pueden ahorrar o invertir mucho dinero y aun así gastan más que otras cada mes. Una vez que ese hecho se implante firmemente en nuestras mentes, nuestro pensamiento financiero nunca volverá a ser el mismo.

Las personas sin deudas pueden ahorrar o invertir mucho dinero y aun así gastan más que otras cada mes. Una vez que ese hecho se implante firmemente en nuestras mentes, nuestro pensamiento financiero nunca volverá a ser el mismo.

La compra de una casa puede ser una excepción, al menos en algunos casos, pero incluso aquí el período máximo de pago normalmente debería ser de quince años (los pagos mensuales no son mucho mayores que los de treinta años) y luego ese pago debería acelerarse tanto como posible.

Si cree que esto es una tontería, saque los papeles de su préstamo hipotecario y mire el cronograma de amortización. ¿Cuánto pagas por tu casa? No es el pago total de la casa, ahora. Mira el pago principal! No es mucho.

Todo ese dinero que paga cada mes no es para su casa sino para el privilegio de financiarla durante un período extraordinario de tiempo. Hacer un pago adicional en su préstamo igual a ese capital (probablemente mucho menos de lo que piensa) cancelará el pago de un mes completo al final. Notable. Hay otras dos posibles excepciones donde los préstamos pueden ser aceptables, facturas médicas y costos de educación.

¿Quieres experimentar independencia financiera? Entonces decida ahora cambiar su actitud hacia la deuda. Despreciarlo como el enemigo que es. Determina eliminarlo. Aprende a vivir libre de deudas. Revolucionará tu vida.

Antes de dejar este punto, necesito señalar otro tipo de deuda. Es posible que no lo considere una deuda en absoluto, pero su efecto es el mismo, por lo que elijo identificarlo de esta manera. Esta es la deuda continua de cualquier tipo de obligación regular. Es importante observar cada compromiso que tenga de este tipo y tomar todas las medidas posibles para eliminar o reducir cada uno.

Estas obligaciones incluyen todo, desde su factura de electricidad hasta su seguro de salud, desde su teléfono celular hasta el alquiler o la compra de su casa. Su objetivo debe ser asegurarse de obtener el valor de su dinero, pero lo más importante es reducir el monto total de estas obligaciones tanto como sea posible.

Su sensación de libertad financiera será proporcional a la cantidad de dinero que le sobra cada mes después de cumplir con todos sus compromisos, incluidos los ahorros.

Cuarta clave para la libertad financiera:

Administrar recursos

El siguiente secreto para la independencia financiera es administrar eficazmente los recursos teniendo en cuenta la libertad financiera. Cuando nos sentimos limitados por nuestra situación financiera no es solo porque no tenemos suficiente dinero o porque hay demasiadas obligaciones. También es porque sentimos que estamos fuera de control, que nuestra necesidad de dinero nos impide disfrutar de la vida como nos gustaría.

Cuando se trata de controlar nuestro dinero, luego comience a administrar nuestra vida personal como lo haría con cualquier negocio importante, utilizando las habilidades básicas de administración descritas en la ley de artículos de administración.

Simplemente enfatizaré aquí que aprender a hacer un seguimiento de los ingresos, gastos, recursos y obligaciones es el comienzo, asegurándose de que su dinero se use donde debería estar, y evaluando los resultados, tomando decisiones sobre el futuro, y guiar su situación financiera hacia sus propios objetivos es el final.

Cuando sepa que se está moviendo efectivamente en la dirección de sus objetivos, se sentirá bien consigo mismo y con su dinero. Este es un lugar donde su estado de cuenta de patrimonio neto, preparado mensualmente puede ser una verdadera ventaja.

Nota: cuando ve que su lista de activos crece cada mes y su lista de obligaciones desaparece ante sus propios ojos mientras su patrimonio neto sigue creciendo, el efecto sobre su sentido de libertad y control es realmente dinámico.

Solo toma unos minutos cuando su papeleo está en buen estado, pero cuando ve que su lista de activos (vivienda, cuentas bancarias, ahorros e inversiones) crece cada mes y su lista de obligaciones (préstamo hipotecario, préstamos para automóviles y créditos deudas de tarjetas) desapareciendo ante sus propios ojos mientras su patrimonio neto sigue creciendo, el efecto sobre su sentido de libertad y control es realmente dinámico.

En este punto, podemos presentar el elemento clave que puede haber estado buscando, ¡el dinero para vivir cuando deja de mantener un trabajo remunerado! ¡No es la Seguridad Social! Es su cuenta de libertad financiera (o jubilación).

Si sigue estos pasos clave, le resultará fácil reservar, digamos, $ 200 al mes en una inversión como un Roth IRA. Esto, más de 40 años, debería darte mucho más que un millón de dólares. Incluso un asalariado bajo puede hacer esto cuando sus prioridades y prácticas de gestión son correctas.

Si comienza tarde, los ajustes son obviamente necesarios. En otras partes, analizo los métodos de ingresos pasivos y algunos de nosotros que comenzamos tarde tenemos que encontrarlos: ingresos por alquiler, ciertos tipos de ingresos en línea, cobrar por su “pasatiempo”. Recuerde, no toma mucho si sigue todo lo que hemos descrito en los pasos anteriores

Quinta clave para la libertad financiera:

Actitud de libertad

La clave final es reclamar independencia financiera o libertad como una actitud personal emocional y mental. Los pasos anteriores no son particularmente cronológicos por naturaleza, pero es poco probable que alguna vez se sienta financieramente independiente antes de hacer un progreso sustancial en los anteriores. Aun así, una persona no tiene que volverse especialmente rica para comenzar a experimentar un sentimiento de independencia financiera.

El error que comete la mayoría de las personas es asociar la independencia financiera con una gran riqueza. El hecho es que podría tener millones y quedar totalmente esclavizado por sus responsabilidades financieras.

Muchas personas ricas temen constantemente convertirse en indigentes. Esto se debe en parte a la forma en que invierten y administran su dinero. Pero se debe principalmente a la forma en que piensan y sienten acerca de sí mismos y su dinero.

Por otro lado, una persona no puede tener ingresos sino seguridad social y tener ahorros modestos, pero tiene un gran sentido de independencia, especialmente cuando posee su propia casa libre de deudas y no tiene otras deudas de ningún tipo.

Si tiene todo el dinero que necesita para cubrir todos sus gastos necesarios, si sabe cómo y sigue firmemente comprometido a evitar otras obligaciones financieras no deseadas, y si tiene fondos más que suficientes para hacer las cosas que realmente valora en la vida, ¿Por qué no debería sentir una sensación de libertad desde el punto de vista financiero sin importar el nivel absoluto de sus recursos?

Puede y no hay razón para no hacerlo.

Debido a su importancia inusual, los secretos para aplicar este principio final y dinámico se explorarán más completamente en la segunda parte de nuestra discusión sobre la libertad financiera.

 

Continuar a Libertad Financiera, Parte II

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