Ley de la libertad financiera del dinero (segunda parte)

Continuemos con nuestra idea de la independencia financiera, o como muchos dicen, libertad financiera. Quizás todavía vea la imagen que sugerimos en nuestro post anterior del letrero de neón que parpadea ante sus ojos ahora.

aprende sobre la libertad financiera

¡Libertad financiera!

Necesitamos analizar más en profundidad el elemento clave que menos se entiende. Ese elemento es la actitud mental y emocional hacia el dinero que es esencial si queremos lograr una sensación de libertad, financieramente hablando. El hecho de no entender esta actitud probablemente explica por qué tan pocas personas experimentan una verdadera libertad en el ámbito financiero.

Permíteme recordarte primero, sin embargo, lo obvio. La independencia financiera no es solo una cuestión de actitud. De hecho, hemos observado en nuestro post anterior que hay cuatro habilidades / prácticas clave que deben formar la base para cualquier sentido de libertad en nuestras vidas financieras.

Cuatro bases fundamentales de la libertad financiera

  1. Establecer prioridades correctas
  2. Ejercer autodisciplina
  3. Vivir libre de deudas
  4. Gestionar eficazmente los recursos

La independencia financiera es muy parecida. La forma en que pensamos y sentimos sobre nuestro dinero, sobre la adecuación o insuficiencia del dinero que tenemos para satisfacer nuestras necesidades, sobre la confiabilidad de nuestros ingresos y sobre el alcance de nuestras obligaciones financieras, es primordial.

Pero al mismo tiempo, gran parte de nuestra capacidad para desarrollar un punto de vista positivo en estas áreas depende de qué tan bien dominemos esas cuatro habilidades / prácticas que discutimos con cierto detalle en la Guía para la Libertad Financiera (I) . Nos dan una base sobre la cual construir.

Si es necesario, regrese al primer artículo sobre libertad financiera para una discusión de estas cuatro prioridades para asegurarse de comprender cómo afectan su capacidad de independencia monetaria.

Obviamente, estos son emprendimientos desafiantes, pero no es demasiado difícil para ninguno de nosotros dominarlos si realmente tenemos un sincero deseo de lograr nuestro objetivo de independencia financiera.

Después de establecer estos cuatro cimientos para construir, aquí está el mortero que los une a todos, el quinto y posiblemente el fundamento más crítico de la libertad financiera. Para permanecer con nuestra imagen, es como el asiento de la silla en el que nos sentamos apoyados por las cuatro patas debajo. Consiste en el hábito del pensamiento que conduce a experimentar realmente la libertad financiera.

La verdadera base de la libertad financiera

La independencia financiera no es producto de tener un cierto nivel de ingresos, ni es la consecuencia de tener una cierta cantidad de riqueza. Es una emoción interna más que una realidad objetiva, generada por una actitud interna más que por circunstancias externas. Es la consecuencia de una mentalidad de dinero elegida.

Esta es una actitud que no puede desarrollarse sin un progreso real hacia el cambio de nuestras circunstancias físicas o materiales. Los cuatro pasos que describimos previamente identifican claramente la naturaleza de esos cambios. Pero dicho esto, la libertad financiera requiere adoptar una actitud de prerrequisito sobre nuestras circunstancias financieras.

Las actitudes son hábitos de pensamiento. La mayoría de las personas desarrollan actitudes que los mantienen esclavizados a las obligaciones financieras. Para experimentar la independencia financiera más adelante, primero debemos cambiar nuestra forma de pensar sobre el dinero de manera específica.

Si creemos que la deuda está bien o si creemos que no necesitamos ahorrar dinero, hay una debilidad en nuestro pensamiento que prácticamente nos impide experimentar la independencia financiera. No importa qué excusas se nos ocurran, todos son producto de actitudes derrotistas.

Nota: El primer paso mental hacia la libertad financiera es comprometerse firmemente a ser financieramente independiente.

El primer paso mental hacia la libertad financiera, entonces, es comprometerse firmemente a ser financieramente independiente. Eso significa tomar una decisión firme para desarrollar las cuatro habilidades / prácticas que hemos identificado. Luego debemos adoptar y reforzar actitudes positivas hacia el logro de la libertad monetaria.

Debemos comenzar a hacer el trabajo necesario involucrado y seguir trabajando en ellos hasta que sean realidad. Estos tres pasos son todos necesarios:

  1. Comprometerse firmemente a ser financieramente independiente.
  2. Adopta objetivos y actitudes esenciales para lograr estos objetivos.
  3. Siga trabajando en estos objetivos y actitudes hasta que se logren.

No todos los procesos o experiencias en la vida son simples o fáciles. Este es uno de los más complejos y desafiantes, es por eso que tan pocas personas lo logran. Pero creo que es posible para cualquiera que se tome el tiempo para comprenderlo y se comprometa con el objetivo, al menos si comienza lo suficientemente pronto. Obviamente, se vuelve mucho más difícil con la edad.

Su sentido de independencia de dinero no viene automáticamente. La libertad financiera es una forma de pensar en su dinero que, incluso si es rico, debe optar por adoptar. También es importante comenzar a sentir esta sensación de libertad desde el principio para generar entusiasmo y motivación para seguir avanzando hacia su pleno logro.

Pero dado que esto solo se puede lograr a medida que mejoren las circunstancias financieras, esto significa que al principio es mejor concentrarse en cambiar su actitud hacia la construcción de las bases para la independencia financiera, es decir, las cuatro habilidades / prácticas que hemos identificado. A medida que se avanza en ese frente, comience a enfocarse en la relación de esas experiencias hacia su objetivo de independencia financiera.

Una de las bases fundamentales para la independencia financiera es eliminar la deuda. Una explicación de cómo funciona este proceso puede ayudarnos a ver que, de hecho, es una tarea viable.

Nota: Ser libre de deudas no tomará más de 5-7 años para casi cualquier persona.

John Cummuta ( Transformando la deuda en riqueza ) ha demostrado que un programa efectivo para liberarse de la deuda no tomará más de 5-7 años para casi cualquier persona porque todos los prestamistas usan fórmulas que fluctúan de acuerdo con los ingresos para limitar a las personas a obtener más lejos de la deuda.

Incluso si no está alcanzando sus límites, puede tener una deuda que tomará varios años eliminar, por supuesto. Pero es muy poco probable que necesite más tiempo. Para protegerse, los prestamistas simplemente no prestan mucho dinero a las personas (aunque por el estrés que las personas experimentan con su deuda, obviamente es demasiado).

Para liberarse de las deudas, desea enfocar sus cambios de actitud para avanzar en esta dirección. A medida que disminuya su deuda, sentirá mucha alegría por este logro. También sentirá una disminución real en la sensación de ser controlado por la deuda. En este punto, querrá transferir este sentimiento a una asociación con su objetivo de independencia financiera.

De esta manera, su sentido o sentimiento de libertad monetaria será una experiencia creciente. Cada vez que elimine otra obligación, sentirá más libertad, siempre que haya adoptado las actitudes (hábitos de pensamiento) que le aseguran que no adoptará una nueva deuda para reemplazarla.

Cada vez que agrega a su fondo de jubilación, se sentirá un poco mejor preparado para vivir sin su cheque de pago. Y así va con todas las habilidades relacionadas que reducen sus gastos obligatorios o aumentan los ingresos permanentes.

Base objetiva para la libertad financiera

Hemos visto que algunas personas con enormes fortunas están completamente ausentes de cualquier sentido de independencia financiera. Al mismo tiempo, otros con mucha menos riqueza se sienten completamente libres de cualquier sensación de encierro.

Asumiendo que ha logrado un grado razonable de éxito en las habilidades / prácticas identificadas anteriormente, la clave para poder experimentar esta sensación de libertad es descubrir una base objetiva para medirla.

Reduciendo Gastos de Vida

Uno de los pasos objetivos para la libertad financiera que necesita determinar es la cantidad de dinero requerida para cubrir sus gastos básicos de vida. Con el tiempo, puede reducir sus necesidades financieras, en gran medida reduciendo las obligaciones. Para muchos, quizás la mayoría, deshacerse de las obligaciones de las tarjetas de crédito es un cambio de juego.

Nota: La conclusión es que cuanto menos dinero necesite para vivir, menos ingresos necesitará para sentirse financieramente independiente.

Para aquellos que lo logran, el primer mes ya no hay un pago de la casa será la reducción más dramática del costo de vida que jamás experimentarán. Hay muchas otras formas de reducir sus obligaciones mensuales que discutimos en otros lugares. La conclusión es que cuanto menos dinero necesite para vivir, menos ingresos necesitará para sentirse financieramente independiente.

Aumento de ingresos pasivos

La segunda medida objetiva del potencial de libertad financiera a considerar es el ingreso de jubilación. Desafortunadamente, para muchas personas, el único ingreso que pueden anticipar en sus últimos años es el Seguro Social o sistemas subsidiados de salud.

Si está intelectualmente comprometido con su futuro financiero lo suficiente como para leer esto, ¡supongo que sabe hasta qué punto puede depender de eso para pagar! Pero vale un poco.

Nota: Para la mayoría de nosotros, un fondo de jubilación es más útil, para la independencia financiera o los ahorros para la jubilación.

Las cuentas de ahorro del mercado monetario y el certificado bancario de depósitos ofrecen menos ganancias, pero aquellos que envejecen y necesitan inversiones muy seguras tienen fácil acceso a ingresos constantes de opciones como estas. Puede tener bienes raíces u otras fuentes de ingresos.

Las opciones son infinitas. La idea aquí es establecer su propio programa de ingresos pasivos y desarrollarlo hasta que tenga suficiente para mantenerse con o sin empleo regular.

Reclamar libertad: un desafío mental

Lo creas o no, el paso más desafiante para ser financieramente independiente puede ser el mental de reclamarlo para ti una vez que las circunstancias lo permitan. Todo lo que hemos discutido hasta ahora es principalmente preliminar a este paso, haciendo un cambio fundamental en nuestro pensamiento.

A menos que lo reclame, a menos que pueda elegir decir y creer que ya no necesita preocuparse por el dinero o sentirse obligado a vivir la vida que desea debido a consideraciones financieras, puede tener una montaña de dinero pero ser su esclavo. Sin embargo, una vez que pueda comprometerse mentalmente a declarar su independencia, puede encontrar una increíble libertad para disfrutar de su vida de una manera nunca antes imaginada, incluso en sus sueños.

Aquí hay un concepto importante a considerar en este punto. Mucha gente de dinero promueve la idea irracional de que la independencia financiera significa poder hacer lo que quiera, en cualquier momento que desee, sin tener en cuenta el costo. Hay muchos voladores en el mundo, pero claramente muchos de ellos son esclavos de sus estilos de vida y muchos de ellos no tienen sentido de felicidad y libertad.

Nota: La independencia financiera significa poder vivir de la manera que realmente nos brinda el mayor placer. La cantidad de dinero que requiere será diferente para cada uno de nosotros.

Pregúntate qué es lo que realmente te hace feliz. La verdad es que la mayoría de lo que nos trae alegría no requiere dinero. Asociar la independencia financiera con un estilo de vida no relacionado con nuestras propias prioridades e intereses es irracional.

La independencia financiera significa principalmente poder vivir la vida que elegimos, libre de obligaciones con las que no podemos cumplir fácilmente o sin lo que normalmente llamamos nuestro “trabajo”. Significa poder vivir de la manera que realmente nos brinda el mayor placer. La cantidad de dinero que requiere será diferente para cada uno de nosotros.

No asocie la independencia del dinero con el gasto sin restricciones. Esa es la forma más segura de imaginar la independencia financiera de una manera que sea realmente imposible de experimentar para cualquiera.

Libertad financiera: antes, no más tarde

Ahora para algunas noticias realmente emocionantes. No tiene que esperar hasta alcanzar una edad hipotética de jubilación para experimentar los beneficios de la independencia financiera.

Ya ha visto que puede reconocer y reconocer una parte importante de esa libertad a medida que realiza cada parte de su plan financiero, como deshacerse de las obligaciones de la tarjeta de crédito, pagar préstamos personales, eliminar la hipoteca y establecer un hábito de ahorro constante. Cada uno de estos puede aumentar nuestra experiencia de libertad, financieramente.

Una vez que reduzca sus obligaciones y aumente sus ingresos automáticos a niveles equivalentes, puede declarar su libertad por completo. Puede hacerlo a cualquier edad y en cualquier nivel (dentro de lo razonable) de los ingresos. Y no tiene que renunciar a su “trabajo” para hacerlo, a menos que quiera hacerlo.

Encuentra un trabajo que ames

Un potencial para el éxito temprano, al menos parcialmente, es encontrar una carrera que sea personalmente satisfactoria y segura. Muchos trabajos son inciertos. Es difícil sentirse a gusto con su dinero si le preocupa reducir el tamaño de su empresa.

Otra oportunidad hoy es la enfermería. La escasez de enfermería no solo es grande, es seguro que seguirá siéndolo durante décadas.

Nota: Cuando amas tu trabajo y disfrutas hacerlo aunque no sea necesario, experimentas lo que podría describirse como libertad financiera parcial. No es su objetivo final, pero vale mucho si puede hacerlo.

Es posible que estos trabajos no sean de su interés, pero hay muchos trabajos en cualquier campo que pueden ofrecer una mayor seguridad que otros y si aprende bien su oficio, su calidad siempre lo hará comercializable.

Cuando amas tu trabajo y disfrutas hacerlo aunque no sea necesario, experimentas lo que podría describirse como libertad financiera parcial. No es su objetivo final, pero vale mucho si puede hacerlo.

Personalmente, preferiría trabajar más tiempo en un trabajo que me gusta que alcanzar mis metas finales de libertad financiera a una edad más temprana trabajando en un trabajo que no me gusta. En cualquier caso, si disfruta de su trabajo, disfrutará mucho más trabajando en sus objetivos financieros.

El nivel de ingresos no es la clave

CNBC ha presentado un programa de televisión llamado EL MILLONARIO DE AL LADO. Vi un episodio en el que un panelista observó lo importante que era encontrar un trabajo que amas. Hubo un sorprendente coro de refuerzo de otros en el panel.

El tema era que había muchos millonarios que trabajaban como conserjes u otros trabajos comunes y muchos abogados y otros profesionales que estaban en quiebra. No importa lo que realmente ames, puedes ganarte la vida haciéndolo. Si decides hacerlo.

No es lo que hace o cuánto gana, sino cómo administra su dinero lo que marca la diferencia. Así que no se preocupe tanto por lo que gana como por si puede disfrutar lo que hace.

Sin embargo, el pensamiento clave para nosotros aquí es que está en gran parte liberado de sentirse esclavo de las limitaciones financieras, incluso mientras trabaja en un trabajo regular si está trabajando en algo que haría, incluso si no tuviera que hacerlo. Hágalo por el dinero, siempre que tenga dinero más que suficiente para cumplir con sus obligaciones. El dinero es solo un bono.

Nota: Haga que su objetivo sea reducir los gastos y aumentar los ingresos fuera de su trabajo para que pueda dejar de trabajar cuando lo desee.

Sin embargo, querrá que su objetivo sea reducir eventualmente los gastos y aumentar los ingresos fuera de su trabajo para que pueda dejar de trabajar cuando lo desee o si intervienen problemas de salud.

Aunque puede sentir una libertad casi completa mientras trabaja en un trabajo que ama, si un trabajo es necesario en ese momento para cubrir los gastos, la libertad completa llega cuando no es necesario.

Conclusión

  1. En resumen, recuerde el principio. La libertad financiera, o la independencia financiera, no se genera mediante niveles temporales de riqueza o ingresos, sino al establecer prioridades correctas, ejercer la autodisciplina en las decisiones financieras, vivir libre de deudas, administrar los recursos de manera efectiva y reclamarlo como una actitud personal emocional y mental.
  2. Comience por comprometerse firmemente con su plan de libertad financiera como una de sus principales prioridades en la vida y no deje espacio para desviarse del trabajo diario hacia la independencia del dinero.
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