Ley de la gestión del dinero

Esta ley la “Ley de la gestión del dinero” la estaremos dividiendo en dos partes, en las cuales vamos a abordar la importancia de la autogestión y la gestión del dinero.

gestión del dinero

Habilidades de gestión del dinero esenciales

¿Conoces el negocio más importante del mundo? ¿Sabes su nombre? En la forma genérica es “Usted, Inc.”. Para el nombre específico, debe revelar la identidad usted mismo sustituyendo su propio nombre por el “Usted”. Reconocer este negocio es la clave para la administración exitosa del dinero personal.

Descubre “Usted, Inc”.

Si no ha escuchado sobre esta forma de ver su vida, ahora es el momento de familiarizarse con el principio de Usted, Inc. Si lo ha hecho, o si no lo ha hecho, ahora es un buen momento para explorar con mayor precisión lo que significa hacerlo. En pocas palabras, cuando se aplica a nuestro campo de interés inmediato, el principio de Usted, Inc. significa aplicar la cuarta ley esencial del éxito con el dinero, la ley de administración.

Afirmar el control sobre nuestras vidas financieras requiere que administremos nuestras finanzas personales como lo haríamos con las de cualquier negocio importante, utilizando habilidades de gestión básicas como la fijación de objetivos, planificación, organización, mantenimiento de registros, asignación de recursos, evaluación y toma de decisiones.

Si usted fuera o sea el gerente financiero de una gran corporación, no tendría problemas para recordar que su primera obligación es garantizar la salud y la prosperidad de su empresa. De eso se trata la administración del dinero.

Una buena instalación es, bueno, agradable. Pero un flujo de caja positivo es esencial. Poseer equipos informáticos y de comunicaciones de última generación puede ser excelente, pero generar ventas (ingresos) es esencial. Tener vehículos para el transporte y las entregas puede ser importante, pero mantenerlos en condiciones operativas y preservar su valor es tan vital.

Nota: Solo usted está en condiciones de ser su propio gerente financiero personal, el presidente o CEO de su propio usted Inc.

En nuestra vida personal, la pregunta fundamental es: “Si no cuida sus propios intereses financieros, ¿quién lo hará?” Y, por supuesto, la respuesta es: “Nadie lo hará”. Solo usted está en condiciones de ser. Gerente financiero personal, el presidente o CEO de su propio usted Inc.

El hecho es que hay muchas personas, algunas honestas y otras no tan honestas, cuyos intereses centrados en sí mismos pueden estar en desacuerdo con sus intereses. Si no toma en serio su responsabilidad de atender sus propias necesidades financieras, no solo corre el riesgo de no hacerlo bien, también corre el riesgo de un desastre real.

Al lidiar con muchos problemas de dinero, puedo decirle que lo que se requiere no es difícil ni requiere mucho tiempo, pero en su mayoría requiere un compromiso honesto y unos pocos pasos simples de implementación. Si bien no es extenso, también es cierto que, en este caso, al menos, se requiere cierto trabajo y compromiso de tiempo real.

Sin embargo, la buena noticia es que desarrollar incluso habilidades elementales en cada área que veremos puede producir resultados espectaculares y que estas prácticas se pueden desarrollar aún más con el tiempo con un valor creciente. Aún más emocionante en mi opinión es el hecho de que cada área de la vida mejora a medida que aprendemos a aplicar estos principios, no solo nuestras finanzas.

Hay por lo menos siete habilidades específicas que los individuos necesitan desarrollar para convertirse en un gerente financiero exitoso de esto, el negocio más importante del mundo, Usted, Inc. Los primeros cuatro son: establecimiento de objetivos, planificación, organización y mantenimiento de registros. Los discutiré en este artículo (primera parte) y las otras tres habilidades en la segunda parte.

Como puede ver, estas habilidades de administración de dinero son muy prácticas y obvias para cualquier administrador de dinero. Pero obvio no significa que se entienda bien en su aplicación a la administración de dinero personal. Cada uno de ellos merece una reflexión cuidadosa.

Habilidad de administración de dinero # 1:

Objetivos claros

Paul J. Meyer, uno de los contribuyentes más influyentes en el campo del desarrollo personal, ha centrado gran parte de su enseñanza en el establecimiento de objetivos. En su libro, 24 llaves que traen éxito completo, escribe:

El establecimiento de objetivos es el aspecto más importante de todos los planes de mejora y desarrollo personal… Si no estoy haciendo el progreso que me gustaría lograr y soy capaz de hacerlo, es simplemente porque mis objetivos no están claramente definidos.

Hay muchas buenas fuentes para aprender habilidades para establecer metas y es importante estudiar el tema, pero la cualidad más importante de una meta que dirige la vida es la que enfatiza Paul Meyer, una meta efectiva debe ser precisa, específica y claramente definida. Aprenda a establecer objetivos financieros claros y se alcanzarán más fácilmente.

¿Cuáles son tus objetivos en el área del dinero? ¿Tienes objetivos específicos de ingresos? ¿Tiene objetivos de ahorro específicos? ¿Tiene objetivos específicos para mejorar sus habilidades comercializables? ¿Cuáles son sus objetivos a corto y largo plazo en cada una de estas áreas?

Nota: Una vez que comience a recopilar información específica y hacer planes serios, hay poco que lo detenga. Así es como funcionan los objetivos.

Piensa en tu vida en los últimos años. ¿Qué te pasó una vez que empezaste a pensar en comprar un auto nuevo? ¿Una casa o departamento nuevo? o ¿un nuevo trabajo? Una vez que incluso una meta general comienza a formarse en su mente, comienza a moverse en esa dirección. Y una vez que comience a recopilar información específica y hacer planes serios, hay poco que lo detenga. Así es como funcionan los objetivos. Y una vez que comience a formular objetivos financieros serios, será lo mismo.

En el área de fijación de objetivos y en cada una de las otras áreas de administración de dinero que discutiremos, hay dos consideraciones separadas para que explore.

Piense en cómo desarrollará mejores habilidades.

Piense en cómo puede aplicar estas habilidades en su propia vida personal.

Personalmente, literalmente he gastado miles de dólares de manera rentable en libros y programas para ayudar en estas áreas, especialmente en la fijación de objetivos, la gestión empresarial y el desarrollo personal. Afortunadamente, ahora puede obtener una gran ayuda con las habilidades de administración de dinero a bajo costo en línea.

Aprende a googlear bien. En muchos casos, recomiendo usar las funciones avanzadas y configurar el dominio en .edu o .gov para obtener información más autorizada e independiente. Esto es fácil de hacer. Simplemente ponga “.edu:” o “.gov:” delante de su término de búsqueda (tenga cuidado de no dejar espacio entre los dos puntos y la primera letra del término de búsqueda o no funcionará).

No asuma que sabe todo lo que necesita saber sobre la fijación de objetivos. Hay habilidades específicas requeridas para escribir metas que efectivamente lo moverán en la dirección que desea ir. En cada una de las áreas que discutimos, sugiero pasar al menos tanto tiempo aprendiendo sobre las habilidades de administración del dinero como en aplicarlas. Pagará

Habilidad de administración de dinero # 2:

Planificación precisa

La planificación sigue a la fijación de objetivos. Y al igual que el establecimiento de objetivos, las buenas habilidades de planificación hacen uso de muchas técnicas importantes. Existen numerosas formas de lograr la mayoría de los objetivos financieros y una buena planificación lo ayuda a elegir el mejor enfoque. La mayoría de sus planes implicarán una serie de pasos comunes que incluyen:

Definir claramente la tarea exacta a realizar

Determinar los recursos (incluido el dinero) necesarios

Divide una tarea en pasos manejables

Organice estos pasos en el orden correcto

Asignar responsabilidad por pasos individuales

Establecer plazos

Otros pasos también pueden ser necesarios en un buen plan dependiendo del proyecto, pero casi siempre son necesarios. Continúe estudiando estas habilidades con el tiempo para obtener los mejores resultados. Como presidente y CEO de Usted, Inc., usted desea y necesita ser un excelente gerente financiero, especialmente en el área de planificación.

No cometa el error de sentirse cómodo con un formato para planificar y usarlo todo el tiempo. Para una administración efectiva del dinero, debe aprender y emplear una variedad de enfoques.

Por ejemplo, se debe adoptar un enfoque razonablemente extenso y cuidadoso cuando se planifica cómo comprar seguro. Hay muchas formas y propósitos para el seguro, algunos de los cuales son una pérdida total de dinero y otros son esenciales. Y, hay muchas opciones dentro de cada categoría.

Nota: Elija un método de planificación apropiado para cada objetivo, pero siempre planifique.

En otras ocasiones, y sobre diferentes temas, la planificación puede requerir no más que anotar una lista rápida de “cosas por hacer”. Elija un método de planificación apropiado para cada objetivo, pero siempre planifique.

Una vez más me gustaría hacer referencia a Paul J. Meyer. Uno de los puntos más valiosos que aprendí de sus programas de fijación de objetivos que no recuerdo haber visto tan claramente identificado en otros lugares es este. Después de haber escrito sus planes y haber considerado toda la inversión de tiempo y dinero involucrados, hágase esta pregunta muy personal: “¿Me vale la pena?”

Más de una vez he decidido que mi respuesta fue negativa. Muchas veces vivimos con arrepentimiento por algo que no hemos hecho, pero si hemos eliminado algo por elección después de considerar el costo, eliminamos el arrepentimiento y pasamos a mejores opciones.

Habilidad de administración de dinero # 3:

Organización

¿Cuántas veces has escuchado a alguien lamentarse por su falta de organización y voto de hacer mejoras? Admito que nunca he logrado organizarme tan bien como me gustaría estar. Sin embargo, le he dedicado bastante tiempo y sé que lo hago mejor que la mayoría.

En un momento, incluso enseñé sesiones de capacitación sobre el tema de hacer más trabajo a través de grupos pequeños, siendo las habilidades de organización una parte importante del plan de estudios. Pero como la mayoría de nosotros, siempre pienso que el tiempo que paso organizando mi trabajo es a expensas del tiempo que hace el trabajo.

Nota: La organización adecuada es una de las mejores formas de reducir la cantidad de trabajo requerida.

Por supuesto, el hecho es que tanto usted como yo, como gerentes financieros expertos, sabemos que una organización adecuada es una de las mejores formas de reducir la cantidad de trabajo requerida. Cuando se hace correctamente, una buena organización realmente no lleva tiempo, sino tiempo.

Esto es especialmente cierto cuando se trata de gestión financiera. Si tiene que buscar aquí y allá para encontrar su talonario de cheques o estados de cuenta bancarios, si no puede encontrar los estados de cuenta que pueden o no estar vencidos, o si tiene que clasificar una gran pila de papeles para encontrar un nombre o dirección, puedes perder mucho tiempo

Si una organización pobre resulta en un pago atrasado, puede terminar con exorbitantes recargos por pago atrasado y, en algunos casos, mal crédito y pagos más altos de intereses o seguros. Sí, ¡incluso las tasas de seguro de automóvil están determinadas por sus calificaciones crediticias!

Hay algunos requisitos básicos para una buena organización. Puede hacer una lista más larga para usted y con un poco de investigación aprender algunas técnicas más avanzadas. ¡Lo importante es hacerlos!

  • Tenga un lugar para guardar todos sus registros.
  • Use carpetas de archivos para mantener cada cuenta separada de otras (nunca ponga tres o cuatro cuentas en la misma carpeta).
  • Use divisores para organizar carpetas por grupos (cuentas bancarias, utilidades, etc.).
  • Siempre coloque nuevas declaraciones al frente o al reverso, en el orden que prefiera, pero nunca rellene sin prestar atención a la ubicación.
  • Maneje el papel una vez. Cuando abra el sobre, decida una de tres acciones: tirar la basura, archivar o responder. Si es una factura que debe pagar, pague, márquela como un número de cheque e inmediatamente colóquela en el archivo correspondiente.

Comience con estos y estará en camino de convertirse en un gerente financiero bien organizado. Recuerde que mantenerse al día es más fácil que ponerse al día.

Alguna organización surgirá de un contexto especial. Por ejemplo, a muchas personas mayores les gusta invertir sus ahorros en inversiones más seguras como los CD. En este caso, debe organizar sus CD con cuidado debido a las diferentes fechas de vencimiento (y al tiempo limitado para cobrarlos sin posibles consecuencias negativas).

Pequeño logro Organiza tus CDTs

Para obtener las mejores tarifas en CDT, la duración hasta el vencimiento puede variar mucho de un mes a otro a medida que compra nuevos. En este caso, es posible que desee archivarlos en sobres con información de compra, incluida la fecha de vencimiento en el exterior del sobre y apilarlos en su caja fuerte o caja bancaria con la fecha de vencimiento más cercana en la parte superior.

Es importante realizar un seguimiento de esta fecha porque tendrá un tiempo limitado para canjear cada una sin que se renueven automáticamente, tal vez por un período prolongado a una tasa baja.

Siguiendo este plan organizacional, puede ver fácilmente la próxima fecha de renovación. Puede lograr el mismo objetivo utilizando una hoja de cálculo, pero este plan tiene la ventaja adicional de tener cada CDT listo para llevar al banco a medida que madura.

Sea flexible mientras organiza sus actividades financieras y mantenga cada elemento lo más simple posible. Como presidente y CEO de Usted, Inc., tiene la autoridad absoluta para elegir los mejores procedimientos organizativos para sus propias necesidades de administración de dinero, y en igualdad de condiciones, lo mejor es simple.

Habilidad de administración de dinero # 4:

Mantenimiento de registros

El mantenimiento de registros es una necesidad obvia. De todos modos, la mayoría de los registros que necesita mantener ya se conservan, la motivación contribuyó sin ceremonias por el IRS y las autoridades fiscales estatales y locales asociadas. Sin embargo, hay algunos puntos adicionales a considerar.

Uno mira hacia atrás a la discusión previa sobre la organización. Los registros no son útiles si no están disponibles cuando sea necesario. Asegúrese de organizar su mantenimiento de registros como se recomienda. Del mismo modo, mantenga sus archivos actualizados. La declaración de impuestos se remonta al año pasado, pero debe centrarse en el presente y proyectar para el mañana. Esto significa que necesita mantener sus registros financieros actualizados y de fácil acceso en todo momento.

Nota: Una buena práctica de gestión financiera es preparar un estado de patrimonio neto personal cada mes. Las personas rara vez toman tiempo para preparar estas declaraciones, pero como presidente de Usted, Inc., querrá comprometerse a hacerlo regularmente.

Hay ciertos registros que necesita para su propio uso que quizás nunca comparta con otros. Una buena práctica de gestión financiera es preparar un estado de patrimonio neto personal cada mes.

Las empresas saben lo importante que es esto porque con el tiempo es posiblemente la mejor indicación de la salud de la empresa. Las personas rara vez toman tiempo para preparar estas declaraciones, pero como presidente de Usted, Inc., querrá comprometerse a hacerlo regularmente.

Si bien cualquier declaración de patrimonio neto proporciona una instantánea de dónde se encuentra financieramente en ese momento, una vez que tenga varios meses o años de registros para ver, puede ver las tendencias de su progreso financiero o la falta de los mismos. A menudo, poder ver un crecimiento promedio durante varios meses brinda una mejor imagen de su salud financiera que los cambios en un corto período de uno o dos meses donde los gastos o ingresos importantes pueden distorsionar la imagen.

No hace mucho tuve una experiencia personal que muestra cómo esta información proporciona datos que enfocan la realidad. A veces muestra hechos diferentes de lo que imaginamos que es verdad.

Un mes tuve una cantidad inusual de gastos salientes bastante grandes. En mi mente, imaginé la situación inimaginable de una pérdida en el patrimonio neto del mes. Pero cuando se contaron todos los números, algunos aumentos inusuales en los valores de los activos compensaron por completo los gastos y mantuve mi registro de mejoras consistentes, aunque a veces leves, en el patrimonio neto.

me sentí aliviado. ¿Podría haber sobrevivido a una pérdida única? Seguro. Pero uno de mis objetivos es mantener un patrimonio neto en constante aumento. Como dice uno de los letreros en mi oficina, “¡La felicidad es un flujo de caja positivo! “

Conclusión

La regla número uno para los escritores no es ser aburrida. Tengo que admitir que abordé este artículo con cierta preocupación. El establecimiento de objetivos tiene el potencial de ser interesante para algunas personas que sospecho, pero ¿planificar, organizar y mantener registros? Todos suenan como no más que mucho trabajo.

Aun así, son temas esenciales para cualquiera que quiera tener éxito con el dinero y ese es nuestro enfoque. Tan intrigante o no, por favor no los descuides Usted, Inc., el negocio más importante del mundo, requiere una administración efectiva del dinero y todas estas habilidades de administración del dinero son esenciales para el éxito final con el dinero.

Continuar con la segunda parte 

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