La ley de la gestión del dinero (segunda parte)

En este post vamos a continuar dialogando sobre la importancia de La ley de la gestión del dinero, y lo mejor es que no solo es un concepto teórico, sino que es posible llevarlo al campo de la práctica de manera sencilla y dinámica.

la importancia de la gestión de capital

Habilidades esenciales de gestión

Nuestro negocio más importante, conocido genéricamente como “Usted, Inc.” ha tenido un buen comienzo si hemos dominado las primeras cuatro habilidades de administración de dinero: establecimiento de objetivos, planificación, organización y mantenimiento de registros. Ahora necesitamos completar el paquete aprendiendo los otros tres: asignación de recursos, evaluación y toma de decisiones para convertirnos en un administrador financiero exitoso.

Sin que lo diga, creo que la mayoría de la gente vería una diferencia entre los primeros cuatro y los últimos tres. Las habilidades anteriores se usan de manera más general en toda la vida, la mayoría de las personas las entiende al menos un poco y, por lo tanto, también se pueden aplicar más fácilmente al área financiera.

Las últimas habilidades, incluso la toma de decisiones hasta cierto punto, no son tan comunes. Sin embargo, para tener éxito como gerente financiero, es especialmente importante tomarse el tiempo para comprender y aprender a aplicar estas tres últimas habilidades de administración de dinero, así como las anteriores, a nuestros asuntos financieros personales.

Habilidad de administración de dinero # 5:

Asignación de recursos – gestión del dinero

Posiblemente no haya un área en la que pueda hacer más para cambiar su vida financiera de una manera dramática de lo que puede aprender al asignar sus recursos financieros personales. En el mundo de los negocios esto es un hecho. En finanzas personales es casi inaudito.

De hecho, cuando digo que la administración eficaz del dinero requiere una asignación cuidadosa de los recursos, muchas personas responderán a la sugerencia con una pregunta de una sola palabra: ” ¿Huh?”Posiblemente seas alguien que todavía se pregunta de qué demonios estoy hablando”. Si es así, presta atención. Estás a punto de aprender algo realmente poderoso.

Tener el control de su dinero es la clave de todo. Todas las ideas de las que hablamos son solo si no podemos asegurarnos de que el dinero que recibimos realmente vaya a donde realmente queremos que vaya.

Tendremos que ser algo específicos en nuestra discusión aquí para aclarar de qué estamos hablando. En esta discusión, recursos significa principalmente dinero como efectivo de un cheque de pago o cheque del Seguro Social. Usted asigna este dinero utilizando algún método de organización, como depositar sus ingresos en una cuenta corriente o en una billetera de la que realmente se pagan los gastos individuales designados específicos (y nada más).

El elemento esencial es asignar o poner una cantidad específica de dinero en cada cuenta de gastos específica de tal manera que sea fácil y claramente manejable. Esa palabra “manejable” es importante; significa estrictamente controlado.

Si, por ejemplo, necesita $ 200.00 por semana para alimentos y otros artículos del hogar, puede poner esa cantidad cada semana en una cuenta corriente o billetera determinada y usar esa cuenta solo para ese propósito. Siempre podrá ver lo que está disponible y siempre evitará el gasto excesivo.

Nota: El elemento esencial es asignar o poner una cantidad específica de dinero en cada cuenta de gastos específica de tal manera que sea fácil y claramente manejable.

Hay muchos métodos de administración financiera que utilizo para la asignación de recursos y es posible que se te ocurran otros que nunca antes había escuchado. De hecho, una de las razones por las que leemos poco sobre este tema es que ningún método funciona para todos.

La gente usa cuentas corrientes, cuentas de ahorro, sobres y algunos pueden hacerlo todo (no se lo aseguro) con métodos de contabilidad en una hoja de cálculo de Excel. Es esencial que aprenda lo que funcionará mejor para usted.

Como gerente financiero de Usted, Inc., puede estar utilizando tres o cuatro métodos diferentes en cualquier momento. Experimenta un poco. Si encuentra que un enfoque no funciona bien para usted, intente con otro hasta que haya encontrado una manera fácil, simple y efectiva de asignar todos sus ingresos y otros activos a usos específicos.

Lo importante es seguir trabajando en sus sistemas hasta que todos los ingresos se asignen de manera efectiva. Todos los gastos deben tener una fuente de pago y cada fuente debe tener una financiación adecuada: un monto exacto y asignado (ni más ni menos).

Cuando llegue a este punto, con algún exceso cada mes asignado a ahorros e inversiones a largo plazo, tendrá el control total de su dinero. Y su éxito con el dinero estará garantizado.

Habilidad de administración de dinero # 6:

Conteo de frijoles en la gestión del dinero

Una parte importante de cualquier gestión de dinero empresarial es la evaluación. Conteo de frijoles, algunas personas lo llaman. Como presidente y CEO de Usted, Inc., es importante que aprenda a medir y evaluar sus resultados de gestión financiera personal.

Cuando una empresa pierde la noción de cosas como el flujo de caja, se atrasa en los pagos a los proveedores y no puede obtener el stock que necesita para vender a sus clientes. O peor aún, no pueden pagar a los empleados a tiempo y renuncian. Pronto están fuera del negocio.

Cuando las personas pierden la noción de cosas como el flujo de efectivo, se atrasan en los pagos, pierden el crédito, terminan pagando altas tasas de interés en las tarjetas de crédito y, a menudo, terminan en deudas o incluso en bancarrota. Y puede que ni siquiera lo vean venir.

Muchas personas suponen que para un negocio el beneficio neto al final de un mes o año dado es la medida más importante del éxito del negocio, pero otras medidas pueden ser más significativas. El patrimonio neto con el tiempo es ligeramente diferente y mucho más importante que cualquier declaración de patrimonio neto.

Nota: A medida que explora las habilidades de evaluación o medición, necesita observar varias herramientas diferentes, planificar el uso de varias y siempre estar abierto a considerar circunstancias inusuales.

A veces, incluso el patrimonio neto puede sufrir cuando se hace algo bueno. Por ejemplo, durante la construcción de una nueva instalación, el desembolso de efectivo puede exceder la evaluación del evaluador del proyecto completado, pero el efecto neto del aumento del negocio puede resultar financieramente beneficioso con el tiempo.

Lo mismo es cierto para un individuo. La capacitación para un nuevo trabajo puede ser una inversión costosa, pero la certificación para trabajar en un campo especial puede generar un ingreso mucho mayor.

Por esta razón, a medida que explora las habilidades de evaluación o medición, necesita observar varias herramientas diferentes, planificar el uso de varias y siempre estar abierto a considerar circunstancias inusuales. Pero tenga cuidado, sin embargo. Es fácil racionalizar el gasto excesivo que tiene poca justificación honesta.

¿Qué debe medir regularmente (generalmente mensualmente)?

  • Siempre realiza un seguimiento de los ingresos.
  • Siempre haga un seguimiento de los gastos generales.
  • Siempre observe su patrimonio neto, especialmente a lo largo del tiempo para determinar su tasa de aumento.
  • Suma siempre tus inversiones de ahorro y jubilación para seguir patrones de crecimiento.

La administración eficaz del dinero requiere que tenga en cuenta sus objetivos personales en cualquier momento y que diseñe sus propias medidas apropiadas. Por ejemplo, si se está enfocando en eliminar la deuda de la tarjeta de crédito, una medida primaria sería el total de los saldos adeudados de su tarjeta de crédito al final de cada mes.

Finalmente, usa tus medidas de manera constructiva. No se castigue por las deficiencias o deficiencias. Use sus habilidades de administración de dinero en su lugar para planificar. Y deje que brinde ocasiones para celebrar sus logros de Usted, Inc.

Habilidad de administración de dinero # 7:

Toma de decisiones en la gestión del dinero

Finalmente, es esencial aprender habilidades efectivas para tomar decisiones. Hay muchos factores que afectan la buena toma de decisiones. Desafortunadamente, muchas personas (de hecho, la mayoría de las personas) nunca desarrollan estas habilidades y, como resultado, toman muchas decisiones financieras terribles.

¡Posiblemente el consejo más importante sobre la toma de decisiones como gerente financiero es el viejo adagio de que antes que nada confíe en su instinto! A pesar del hecho de que las personas constantemente se meten en problemas al ignorar esas señales internas de que algo simplemente no parece correcto en un acuerdo financiero de algún tipo, la mayoría de las personas continúan de todos modos. Y casi cada vez que viven para arrepentirse.

Si un vendedor de autos parece un poco sospechoso, ¡invente una excusa y salga de allí! OK, eso es obvio. Pero, ¿qué pasa si tiene la sensación de que un asesor financiero se está cuidando más a sí mismo que a usted? ¿O qué pasa si tiene la sensación de que su CPA realmente no sabe de qué está hablando? No es diferente Solo di que lo pensarás y saldrás. Confía en esa pequeña voz cada vez que sugiere que algo no está bien.

La segunda habilidad de administración de dinero para desarrollar relacionada con la toma de buenas decisiones es obtener buena información. Escuchamos todos los días cómo vivimos en la “era de la información”. Pero aunque la información está fácilmente disponible, la mayoría de las decisiones financieras se toman sin siquiera el conocimiento más fundamental requerido para tomar esas decisiones de manera efectiva.

A veces, obtener la información correcta es tan simple como consultar Consumer Reports. Recientemente necesitábamos reemplazar nuestro lavavajillas. Una simple verificación mostró que uno de los mejores modelos también era uno de los menos costosos, menos de la mitad que la única lavadora con una calificación más alta.

Una guía clave para la recopilación de información es dedicar una cantidad adecuada de tiempo a la investigación en función de la importancia financiera de la decisión. En general, como gerente financiero de Usted, Inc., debe dedicar una cantidad adecuada de tiempo a investigar gastos e inversiones, sin tomar decisiones informadas.

Nota: Una guía clave para la recopilación de información es dedicar una cantidad adecuada de tiempo a la investigación en función de la importancia financiera de la decisión.

Un carpintero que podría dedicar mucho tiempo a investigar qué cincel comprar podría comprar un seguro de vida sin saber más de lo que se lee en un anuncio o lo recomienda un vendedor.

Un cocinero que podría dedicar un tiempo considerable a seleccionar los utensilios de cocina correctos, habiendo decidido sobre la necesidad de abrir una cuenta de jubilación, solo puede pedir orientación a un banquero personal y no hacer nada más para investigar las opciones.

Pero incluso si pasa mucho tiempo reuniendo información, es fácil ser engañoso. Si tuviera que determinar que necesita un purificador de aire, puede ir a Internet y buscar comentarios. Suena como una buena idea y lo es.

Pero cuidado. Algunos de los peores productos pueden recibir altas clasificaciones en lo que parecen revisiones independientes en línea. ¡Muchas, si no la mayoría de las organizaciones de sondeo independientes que califican muchos productos pueden no ser más que chelines! Pueden ser presentaciones de ventas de vendedores afiliados o fabricantes disfrazados.

Realice búsquedas con dominios limitados a edu o gov para obtener información más confiable. ¡Y no piense que solo estamos hablando de productos técnicos (purificadores de aire o agua) o artículos caros! Estamos hablando de todo tipo de productos y servicios.

Aprende a hacerte preguntas y luego busca las respuestas. Por ejemplo, ¿es AARP una organización para personas mayores? ¿O es un frente para vender seguros? ¿Y en cualquier caso, su enfoque en las personas mayores significa que sus ofertas de seguros son mejores para los ancianos que las que ofrecen los demás?

¿Tengo una opinión? Claro, pero no lo necesitas y ni siquiera deberías quererlo en particular. Si está pensando en un seguro, obtenga algunos datos.

Hay muchas otras claves para una toma de decisiones efectiva. La información debe estar organizada, las ventajas y desventajas deben estar equilibradas y las opciones deben compararse. Y existen numerosas estructuras para guiar las decisiones.

Usted Inc. Habilidades de gestión para la vida

Ahora, con este y el artículo anterior, hemos explorado las siete habilidades esenciales de administración del dinero. Es importante aprender sobre ellos, pero es más importante aprender cómo ponerlos en práctica de manera efectiva.

Ninguno de estos puede ser simplemente adoptado de la noche a la mañana. Las habilidades de un gerente financiero se desarrollan a través de la práctica. Se requiere un compromiso a largo plazo con la administración del dinero para dominar a cualquiera de ellos.

También hay muchas pruebas y errores para desarrollar las habilidades de administración financiera necesarias para administrar eficazmente un negocio importante como Intente, realice ajustes e intente nuevamente hasta que sea realmente hábil en cada uno.

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