La Ley De La Auto Disciplina del dinero

En el post de hoy vamos a dialogar sobre La Ley De La Auto Disciplina del dinero.  Las personas prósperas hacen un trabajo honesto por su dinero, esperan una compensación justa por su trabajo y entienden cómo funciona el dinero en el mundo real.

la importancia de la auto disciplina

Decisiones financieras y autodisciplina

Las decisiones financieras basadas en un sólido sentido de responsabilidad personal conducen previsiblemente a la prosperidad financiera. Pero para ser responsables con el dinero, primero debemos aprender a evitar sentirnos culpables por decisiones improductivas para que podamos pasar a ejercer una autodisciplina positiva con todas nuestras decisiones monetarias.

Responsabilidad en las decisiones financieras

Mientras escribía este post, vi en las noticias una entrevista que se relacionaba exactamente con este tema: identificar la responsabilidad individual en el proceso de toma de decisiones financieras. En verdad, debería haberme sentido desanimado, o simplemente sentirme estupefacto, o algo más que ganas de reír. Fue realmente patético. Pero no pude evitar reírme porque era muy absurdo.

Se le preguntó a una persona representada como experta financiera sobre el problema de vivienda que enfrenta nuestro país. La cuestión particular que se consideró fue el hecho de que tantas personas están considerando escalar los pagos que no pueden cumplir.

El entrevistador le pidió a este “experto” que nos dijera quién tuvo la culpa de que tanta gente se volviera loca con estos préstamos. El llamado experto declaró que nuestro colapso hipotecario nacional fue culpa de los bancos, como si esa fuera la historia completa sin referencia a la necesidad de las personas de aceptar ninguna responsabilidad por sus propias decisiones monetarias.

Ahora los bancos juegan un papel importante, pero fue la razón de esta culpa la que me llamó la atención. “Los bancos son una industria de servicios”, se le dijo a la audiencia. “Es su trabajo asegurarse de que el prestatario tome la decisión correcta sobre cualquier préstamo que otorgue”.

¡Noticia de última hora! Un banco es un negocio que obtiene ganancias prestando dinero a las personas para obtener la mayor cantidad de ganancias que el mercado tendrá. Aún más, a juzgar por lo que practican, no por lo que profesan, muchos de ellos deben quedarse despiertos para encontrar formas de aumentar esa ganancia con la mayor cantidad de honorarios relacionados posible.

Los bancos no están ahí para decirle si o no usted debe estar haciendo un préstamo. Cuando las instituciones de crédito lo “califican” para un préstamo, solo están haciendo un análisis de riesgo para saber si pueden esperar que usted pague o no el préstamo.

Nota: es su trabajo, su responsabilidad, comprender sus propias decisiones financieras.

Están evaluando si deberían o no hacer el préstamo, no si usted debería hacerlo o no. Es su trabajo, su responsabilidad, comprender sus propias decisiones financieras, incluyendo si debe o no hacer un préstamo en particular: hipoteca, préstamo para automóvil u otro.

Ahora, antes de profundizar demasiado, déjame decirte que me gustan los bancos. Con los años he tenido una relación muy positiva con varios bancos y banqueros. El banco de mi ciudad natal principal se ha ganado mi lealtad y siempre me ha tratado con dignidad, justicia y respeto.

Pero sé que tienen que tomar sus decisiones basándose en su responsabilidad principal de obtener ganancias. Lo mismo es cierto para cualquier otro negocio, en el campo financiero o de otro tipo.

Y después de todo, cuando hago un depósito tengo el mismo interés. Quiero el tipo de cuenta que me dará la mayor tasa de rendimiento con el menor gasto. Tenemos un entendimiento mutuo que es rentable para los dos. Pero para que esto funcione, debo entender su propio interés tal como ellos entienden el mío.

Acepte la responsabilidad, no la culpa

Es mi responsabilidad saber y hacer el tipo de preguntas que necesito hacer para obtener la información que necesito para tomar buenas decisiones financieras. Y debo aceptar la responsabilidad por las consecuencias. De hecho, diría que esto es cierto incluso si un fraude me engaña.

La responsabilidad no es lo mismo que la culpa. No necesitamos sentirnos culpables por tomar una decisión menos que satisfactoria.

Necesitamos aceptar la responsabilidad para que podamos sentirnos en control de nuestro destino. Después de todo, si creemos que alguien más controla nuestras vidas en lugar de nosotros mismos, nunca podremos tomar medidas para avanzar hacia ninguna de nuestras metas en la vida, incluidas nuestras metas financieras.

Nota: Cuando sabemos que tenemos el control, entendemos que tenemos la capacidad de tomar mejores decisiones cuando nos enfrentamos a una situación similar en el futuro.

Cuando aceptamos la responsabilidad de nosotros mismos y de nuestras decisiones financieras, podremos aprender de nuestros errores y determinar no repetir elecciones improductivas. Cuando sabemos que tenemos el control, entendemos que tenemos la capacidad de tomar mejores decisiones cuando nos enfrentamos a una situación similar en el futuro.

De hecho, y esto es aún más importante, incluso cuando tomamos buenas decisiones, el hecho de que nuestros logros sean reconocidos como resultado de nuestras elecciones significa que podemos aprender de ellos por igual. En consecuencia, podemos tomar decisiones aún más productivas la próxima vez.

Piensa responsablemente sobre el dinero

Tener éxito con el dinero requiere que comprendamos la ley de autodisciplina. Esta ley dice:

Las personas prósperas hacen un trabajo honesto por su dinero, esperan una compensación justa por su trabajo y entienden cómo funciona el dinero en el mundo real.

La razón por la que se llama la ley de autodisciplina es porque reconoce el hecho de que las personas exitosas aceptan el hecho de que son personalmente responsables del curso de sus propias vidas. No tienen tiempo para el juego de la culpa.

Si algo no funciona bien, no acusan a otros de causar su fracaso. Piensan como Thomas Edison, que no consideraba que ninguna de sus bombillas no funcionantes fuera un fracaso. En cambio, dijo que acababa de eliminar 10,000 cosas que no funcionarían antes de encontrar una que sí lo hiciera.

Nota: Si no espera obtener un excelente ingreso, apropiado para el trabajo que realiza, no tomará medidas para ganar y recibir uno.

Las dos primeras partes de esta ley son importantes, pero son más obvias que la última parte. Eso no significa que no requieran un esfuerzo para implementar, especialmente el segundo acerca de esperar un salario justo <- (lea mi artículo, El camino hacia un ingreso ilimitado para obtener ayuda sobre esto). Si no espera obtener un ingreso excelente, apropiado para el trabajo que realiza, no tomará medidas para ganar y recibir uno.

Sin embargo, los dejaré para que piensen un poco en estos dos, al menos para este artículo. En cambio, como es tan crítico, quiero centrarme en la tercera parte de este principio crucial, la importancia de comprender las realidades del mundo financiero en el que vivimos.

El punto que señalamos sobre el propósito de un banco nos introduce a este concepto. Sin lugar a dudas, es una de las verdades más vitales que podemos aprender, una que debe incorporarse por completo a nuestro pensamiento cotidiano si queremos tomar buenas decisiones financieras.

Siempre considere la motivación, los objetivos y el propósito de la persona u organización de la que obtiene su información sobre cualquier propuesta. Esto es especialmente cierto cuando tiene que ver con el dinero.

Considere la fuente de información

Cuando era niño, puedo recordar en ocasiones decirles a mis padres algo de información jugosa. Preguntarían: “¿Quién te dijo eso?”. Después de responder, a menudo respondían: “Bueno, solo considera la fuente”.

No me dijeron si la información era correcta o incorrecta, pero hicieron su punto. Aprendí una gran lección de su práctica.

Hay muchas situaciones comunes en las que nos podríamos mirar a otros para ayudar a tomar decisiones financieras. Aquí hay algunos.

Decisión financiera uno: Agencia de seguros

La mejor manera de comprender cómo funciona este concepto en el mundo financiero es mirar algunos ejemplos. Piensa en el seguro. Los agentes independientes a menudo anuncian que debe comprarles porque pueden elegir entre muchas compañías para encontrar la que sea mejor para usted.

Pero piensa. Pregúntese si el propósito principal del agente es darle la póliza menos costosa con la mejor cobertura o venderle la póliza en la que él o ella tendrán la comisión más alta.

El agente de una sola empresa puede ser igual de bueno o mejor. Pero tampoco confíes en su línea de venta. Compare las políticas para usted y tome una decisión en función de sus necesidades reales.

Decisión financiera dos: contratista

No hace mucho tiempo tuve que hacer algunos trabajos eléctricos en una adición a la casa, así que solicité algunas estimaciones. Un contratista era una nueva división de una compañía con la que ya había hecho negocios para algunos trabajos de calefacción.

Hubiera sido fácil asumir que también obtendría una oferta razonable y un buen trabajo de esta división. Pero sabiendo una cosa o dos, recibí varias ofertas. Todos estaban muy cerca, excepto el mencionado. ¡Era el doble de los otros!

Fácilmente podría haber perdido varios miles de dólares simplemente por no saber cómo funcionan estas cosas. ¿Por qué la gran diferencia?

Varios factores podrían haber entrado en la imagen. Lo más probable es simplemente que el contratista tenía más trabajo del que ya podía hacer y, como es una práctica común con muchos oficios de construcción, presentó una oferta muy alta pensando que si era lo suficientemente tonto como para aceptarlo, estaba perfectamente dispuesto a cobrar en el dinero fácil.

Decisión financiera tres: tienda minorista

Hace algunos años, mi hermana trabajaba para una tienda por departamentos que carecía un poco de ética empresarial. Cuando las prendas de vestir mostraban defectos, las volvían a envolver para ocultar el problema.

Cuando ella se quejó con el jefe, él señaló que estaban garantizados para que la gente pudiera traerlos de vuelta. También reconoció que menos de la mitad lo haría. Mi hermana decidió buscar un trabajo diferente. No es sorprendente que la tienda ya no esté en el negocio.

Esto no sugiere que todas las tiendas sigan tales prácticas deshonestas. Sin embargo, debemos estar atentos a todo tipo de dificultades potenciales.

Disciplina de ejercicio en todas las decisiones financieras

Todos los días nos enfrentamos a oportunidades para gastar o invertir nuestro dinero. Algunas son buenas ideas. Muchos no lo son. Algunos servirán el propósito de otra persona a nuestra costa. Algunos nos harán bien, pero a un precio demasiado alto.

Esto es especialmente cierto con las inversiones. Algunos ofrecen grandes beneficios para nosotros y para aquellos con quienes hacemos negocios. Algunos suenan muy bien, pero realmente no nos dan nada que sea valioso para nosotros, incluso si podría ayudar a alguien más. Simplemente no lo necesitamos. El truco es poder ver a través del brillo y comprender el verdadero negocio que se encuentra debajo.

¿En quién confiar en nuestras decisiones monetarias?

No hay necesidad de sentirse cínico o negativo hacia otros que simplemente están haciendo negocios. Hay muchos banqueros, representantes de seguros y planificadores financieros que están realmente preocupados por el bienestar de sus clientes.

Nota: Verifique los hechos en los que basará cualquier decisión financiera con fuentes confiables, a menos que ya esté adecuadamente informado con información actualizada.

Incluso entonces, sin embargo, su entrenamiento y sesgo pueden dar forma a sus consejos. Simplemente siga el famoso consejo de Ronald Regan que dirigió hacia la política exterior, “confíe, pero verifique”. No acepte ciegamente la propuesta de nadie. Verifique los hechos en los que basará cualquier decisión financiera con fuentes confiables a menos que ya esté adecuadamente informado con información actualizada.

Pero incluso si nos comprometemos a aprender, ¿a dónde vamos para obtener la información que necesitamos? ¿Cómo sabemos en quién confiar? Bueno, no siempre es fácil saberlo, pero hay un par de pautas.

  • Primero, nunca seas demasiado vago para revisar los hechos a fondo. Una de las mayores ayudas para la búsqueda de datos es Internet. Pero de nuevo, ¡cuidado! Muchos de estos llamados sitios de calificación del consumidor son frentes poco disimulados para la publicidad de productos.
  • Los filtros de aire son un buen ejemplo. Los productos altamente elogiados por algunos de estos sitios de pruebas de consumo falsos son identificados como prácticamente inútiles por el gobierno real o los sitios de pruebas de consumidores imparciales.
  • Una buena recomendación es buscar dominios como .edu y .gov en lugar de .com para obtener información independiente. En muchos casos (no todos) es más probable que obtenga información financiera correcta en general cuando busca fuentes más neutrales, de consumo o educativas como estas.
  • Las personas de seguros, las compañías de inversión, los representantes legales y similares tienen sus prejuicios. Eso no significa que no puedas aprender de ellos. Puede aprender mucho asistiendo a un seminario “gratuito”, pero considere la fuente.

Afortunadamente, hay muchas buenas fuentes de información financiera que son más neutrales. Por ejemplo, mira a Dave Ramsey. ¿Está dispuesto a ganar dinero? Por supuesto, y con razón. ¿Pero cómo? Al educar a las personas sobre el dinero. Justo lo que queremos saber.

Si no le da a la gente información imparcial y útil, perjudica su negocio. Eso hace que sus recursos sean más confiables para nosotros y podemos tener en cuenta la idea de que él está dispuesto a vender sus libros y otro material. Ese es su “sesgo”, por así decirlo.

Hay muchos otros asesores financieros y autores que se centran en ayudar a las personas a tomar buenas decisiones financieras, no en vender seguros, inversiones o asesoramiento legal de ningún tipo. Este programa es uno de ellos.

No todo el aprendizaje sobre la responsabilidad con el dinero está en la sala de la escuela

La oportunidad más valiosa para aprender sobre cómo funciona el dinero en el mundo real es mediante una simple observación. Mantén tus ojos y oídos abiertos.

Observe a las personas discutir sobre el precio en una venta de garaje. Escuche con atención cuando la gente le cuente sobre alguna decisión comercial excelente o terrible. Cuando escuche una noticia sobre algún fraude, piense en cómo se logró y cómo lo evitaría.

Examine esas ofertas de protección de las compañías de tarjetas de crédito. Vea cómo atraen a las personas a comprar algo que realmente no les sirve de nada.

Cuando lo inviten a pagarles $ 10-15.00 cada mes para “proteger” su cuenta, considere el hecho de que si informa problemas, por ejemplo, una tarjeta perdida, tan pronto como los descubra, solo será responsable de los primeros $ 50.00 (muchos tener términos que lo eximan de eso) y pregúntese quién protege el cargo mensual, usted o ellos.

Nota: Lea entre líneas para descubrir cómo suceden realmente las cosas, no solo tome lo que la gente dice al pie de la letra.

Escuche con atención cuando alguien le cuente cómo vendieron su casa por mucho más de lo que esperaban. ¿Por qué esperaban menos? ¿Cómo terminaron con más?

Lea entre líneas para descubrir cómo suceden realmente las cosas, no solo tome lo que la gente dice al pie de la letra. .

Preste atención cuando escuche pequeños fragmentos de información como, por ejemplo, cómo el vendedor de bienes raíces debe velar por los intereses del vendedor, no del comprador. Recuerda y tenlo en cuenta cuando vayas a comprar una casa.

Hazte responsable con el dinero

  1. Cuanto más comprenda cómo funciona el dinero en el mundo real, más éxito tendrá en tomar buenas decisiones monetarias.
  2. Nunca deje de aprender: acepte la responsabilidad personal de sus decisiones financieras.
  3. Mantenga los ojos y oídos abiertos, manténgase alerta y sea responsable con el dinero. La disciplina con el dinero cambiará el curso de tu vida.
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